개인연금저축보험, IRP 증권사 이전하는 방법 및 수익률

지난 번에 개인연금저축보험과 IRP 이전 시 주의할 사항과 포트폴리오 구성에 대해 말씀드렸고, 오늘은 개인연금저축보험과 IRP를 증권사로 이전하는 방법과 수익률에 대해 알려 드리겠습니다. (지난 번에 말씀 드린 내용은 글 가장 밑에 링크 걸어두겠습니다.)

이전하시기 전에 가장 중요한 부분은 보험회사나 은행에 문의하셔서 이전 시, 금액이 얼마가 되는지 꼭 확인하셔야 합니다. 저의 경우 개인연금보험은 평가금액만큼 증권사로 이전이 되었고, IRP는 평가금액보다 10만원이 더 적게 들어왔습니다. 이 부분은 개인 별, 운용형태 별로 다르기 때문에 사전에 확인해보시기 바랍니다.
(지극히 제 의견이지만 납입금액보다 더 적게 이전이 된다고 해도 장기적인 수익률을 생각하면 빨리 옮겨서 하루라도 빨리 투자하는 게 좋다고 생각합니다.)

 

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먼저, 개인연금저축보험을 개인연금저축펀드로 이전하는 방법에 대해 알려 드리겠습니다. (저는 지난 번 글에서 말씀드린 것처럼 NH 나무증권 어플을 사용했습니다. 증권사별로 조금씩 다를수는 있으나 전체적인 방법은 비슷하니 참고하시기 바랍니다.)

 

연금저축보험 → 연금저축펀드 이전 방법

1. 증권사 어플을 실행시킨 후, 메뉴에서 'MY 고객센터'를 누릅니다.

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2. 연금저축펀드를 만드는 것이기 때문에 하단에 있는 '연금저축계좌'를 누릅니다.

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3. '연금저축계좌 개설하기'를 누릅니다.

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4. 개인 정보 확인 후, 계좌정보 확인에서 '다른 금융기관의 연금 계약을 이전하여 개설할게요.'를 누릅니다. 새로 연금저축펀드에 가입하는 것이 아니라 기존에 들었던 연금저축보험을 이전시키는 것이기 때문에 이전하여 개설하는 것을 선택해야 합니다.

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5. 추가 정보들을 확인하고 이전 받으려는 보험회사의 상품을 선택하면 계좌 개설이 완료됩니다. 그렇지만 계좌 개설만 완료된 것이지 이전 신청이 최종 진행된 것이 아닙니다.

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6. 계좌 개설을 완료하면 증권사에서 문자가 오고 이관사(보험회사)에서 이전 확인을 한 후에 증권사에서 최종 이관을 받게 됩니다. 저는 교보라이프플래닛에서 개인연금보험을 들었었는데 카톡으로 이전 확인 요청이 와서 처리했고, 보통 1~2일 내에 유선으로 연락이 간다고 합니다.

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7. 보험회사에서 이전 신청을 확인한 후, 증권사로 계약 내용과 금액을 넘기면 최종적으로 연금저축펀드로의 이전이 완료되었습니다. 확인을 하고 싶으시면 어플에서 '상품/솔루션/연금 → 연금저축/ISA → 연금저축잔고'로 들어가셔서 확인이 가능합니다.

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위 방법대로 이전을 하신 후에 ETF 주문을 누르셔서 원하는 종목을 매수하시면 됩니다.

 

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그럼, 이제는 은행에서 가입한 IRP를 증권사로 이전시키는 방법에 대해 알려 드리겠습니다.

 

은행 IRP → 증권사 IRP 이전 방법

1. 연금저축펀드를 개설할 때와 동일하게 'MY/고객센터'를 누른 후, '계좌개설'을 누릅니다.

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2. '개인/IRP 계좌'를 누릅니다.

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3. '개인형 퇴직연금계좌(IRP) 개설하기'를 누릅니다.

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4. 가입하는 내용은 연금저축펀드와 동일하고 가장 중요한 부분은 계약일을 '이전 계약일'로 꼭 선택하시기 바랍니다. 이것만 주의해서 해주시면 계좌개설이 완료되었습니다.

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5. 다시 메뉴에 들어가 '상품/솔루션/연금 → 퇴직연금/IRP → 타사 IRP 가져오기'를 누릅니다.

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6. 가져올 타 금융사의 연금계좌 정보를 입력한 후, 해당 금융회사에서 온 전화로 확인을 하면 영업일 1~2일 내에 이전이 완료됩니다. 확인을 하시려면 '퇴직연금잔고/매도'에 들어가셔서 볼 수 있습니다.

저는 처음해보는 거라 잘 몰라서 증권사/은행에 전화를 여러번 했었는데 막상 정리해보니 엄청 어렵지 않아서 천천히 하나씩 읽어보시면 하시면 어렵지 않으실 것입니다.

그렇다면, 저의 수익률은 얼마나 될까요?

 

연금저축펀드 수익률

 

IRP는 글을 쓰는 시점인 금일 15시 30분 이후에 이전이 되어서 아직 현금으로 가지고 있는 상태이고, 연금저축펀드는 3일동안 운용한 수익인데 공개해보겠습니다.

 

항목	종목	비중	종목 수	매입 금액	평가 금액	수익률	총 금액	개별 비중	비중
주식	KINDEX 미국 S&P 500	30%	12	14,178	14,060	-0.83%	168,720	25.3%	50.8%
	KODEX 선진국 MSCI World	20%	8	21,423	21,225	-0.92%	169,800	25.5%
채권	ARIRANG 미국 장기우량회사채	10%	1	103,390	103,445	0.05%	103,445	15.5%	33.4%
	KOSEF 국고채 10년	10%	1	117,800	119,390	1.35%	119,390	17.9%
대체투자	TIGER 골드선물(H)	10%	3	12,948	13,000	0.40%	39,000	5.9%	8.3%
	TIGER 미국 MSCI 리츠(합성H)	10%	1	15,930	16,095	1.04%	16,095	2.4%
현금성 자산	TIGER 단기채권 액티브	10%	1	50,205	50,205	0.00%	50,205	7.5%	7.5%
Total		100%	27	335,874	337,420	0.46%	666,655	100.0%	100.0%

아직 하나씩 사고 있는 중이라 기존에 세웠던 비중과는 좀 다르고, 수익률도 크게 높지 않습니다. 제가 18년부터 현재까지 총 850만원을 납입해서 858만원을 받았는데 연 평균 수익률이 0.35%이고 누적 수익률은 1.05%라고 나옵니다. 연평균 수익률이 매우 심한데..연금저축펀드로 이전하고 좀 더 수익률이 나아지길 기대합니다.

참고로 IRP는 17년부터 현재까지 총 500만원을 넣어 은행에 있을 때는 평가 금액이 518만원 정도였고 이전하면서 중도 해지금이 깎여 증권사에는 약 508만원 정도가 들어왔습니다. 이것도 수익률이 0.5%도 안됐을 것으로 예상되는데 수익률이 좀 더 나아지길 기대합니다.

앞으로 매월 자산 현황을 기록하는 것처럼 연금저축펀드/IRP 수익률 현황도 매월 정리하고자 합니다. 12월 초에는 연금저축펀드/IRP 수익률 현황과 종목에 대해서도 살펴보겠습니다. 그럼 모두들 이전 잘 하시고 노후를 위한 연금 잘 준비하시길 바랍니다.

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