파이어족이 되는 7단계 : 1-2. 파이어족이 온다

전 글에 이어 '파이어족이 온다'라는 책에 나온 내용에 대해서 자세히 적어보겠다.

 

파이어족

 

▣ 파이어족이란?

경제적인 자유(Financial Independence)와 조기 은퇴(Reitre Early)의 앞 글자에서 딴 합성어로 파이어는 가장 소중한 자산인 '시간'을 되찾기 위해 매우 극단적인 절약과 낮은 비용의 투자로 경제 상황을 통제하며 생활하는, 다양한 소득수준을 가진 여러 유형의 사람들이 모인 성장하는 공동체이다.

최종 목표는 생활비를 벌기 위해 일할 필요가 없는 수동적 소득(Passive Income_이자나 배당 소득처럼 일하지 않고 생기는 소득)을 충분히 확보한 상태이다. 

 

 

위처럼 어떻게 할 수 있나? 더 적게 쓰고 더 많이 저축하고 나머지는 투자하는 것이다.

 

 

Chapter 1. 일하고, 먹고, 자는 일을 반복하다.

4퍼센트의 법칙 : 파이어 공식에 따른 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다. 어떻게 가능할까? 

예를 들어 생활비로 연간 5,500만원을 쓴다면 은퇴를 위해 13억 7,500만원이 필요하다. 연 5퍼센트의 수익이 난다고 가정할 경우 6,875만원을 원금을 사용하지 않으면서 그대로 사용할 수 있다. 5퍼센트의 수익은 아주 보수적으로 잡은 것이고 트리니티 대학에서는 연 수익률을 4%로 가정하여 '4퍼센트 법칙'을 제시하였다. 이로써 연간 생활비 지출액의 25배를 저축해서 투자한 뒤 매년 4퍼센트를 인출한다고 가정했을 때 평생 투자 수익만으로도 살 수 있는 것이다.

 

주식 시장이 붕괴되어 원금 손실이 발생한다면?

위에서 언급했던 4퍼센트 법칙은 98퍼센트는 효과가 있었으나 혹시나 2% 안에 들지도 모른다는 걱정을 하고 있는 분들이 있다면 인출률을 낮추거나 은퇴하기 전에 더 많이 저축을 한다면 경기 침체가 오더라도 더 안전하게 자산을 지킬 수 있다. 파이어족은 강제로 은퇴를 하라는 것이 아니라 경제적 자유를 이룬 후에도 원할 경우 어떤 형태로든 일을 할 수 있으며, 적은 금액이라도 소득이 있다면 주식 시장이 하락해도 생활비를 충당할 수 있을 것이다. 사회보장연금 역시 또 다른 완충 방안이며 다른 종류의 일을 계속하거나 소비를 줄여서 어떤 문제라도 해결해 나갈 수 있다.

 

 

Chapter 2. 100만 달러짜리 아이디어

 

Chapter 3. 당신을 행복하게 하는 10가지

1) 이 챕터에서는 자신을 행복하게 하는 10가지를 글로 적어보라고 제시했다.

나의 10가지는 다음과 같고, 스콧 리킨스와 그의 부인이 적은 것과 비슷하게 나를 행복하는 만드는 것들은 큰 돈이 필요하지 않다. 이 글을 보는 분들도 한 번 적어보시길 바란다. 

 

 

1. 친구와 수다 떨기

2. 가족과 시간 보내기

3. 국내 여행/ 해외 여행

4. 노래 들으면서 책 읽기

5. 산책

6. 맛있는 음식 먹기

7. 재밌는 드라마나 영화 보기

8. 집에서 하루 종일 쉬기

9. 박물관, 미술관, 뮤지컬 등 문화예술 감상하기

10. 새로운 거 배우고 시도하기

 

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Chapter 4. 커피 값을 얼마나 쓰시나요?

월 평균 지출 내역을 보고 비용을 줄일 부분을 고려하자. 집세가 비싸다면 조금 더 저렴한 지역으로 옮기거나 자동차 렌트비가 많이 든다면 차라리 저렴한 비용의 중고차를 구매하자. 소소하게 나가는 커피, 간식, 외식 비용 등을 체크해보면 월 계산을 했을 때 생각보다 큰 금액일 수가 있으니 생활 방식을 변화시켜보자. 카페에 가서 10번 커피를 사 먹었다면 그 중에 5번은 가격이 저렴한 믹스 커피를 마신다거나, 외식을 주말마다 했다면 그 중에 두 번 정도는 집에서 냉장고에 남은 재료들로 음식을 해먹을 수 있다. 

 

Chapter 5. BMW와 보트 클럽

파이어의 사고 방식은 매몰 비용*을 인식할 수 있도록 도움을 주는 것 외에도 불필요하 구매를 고민할 때 의사결정에 영향력을 미친다. 보트클럽 회원권, BMW, 운동 보조 기구, 드론을 살 것인가 아니면 아니면 10년 후에 경제적 자유를 얻고 싶은가? 이 물건 또는 이용하려는 서비스가 내 인생과 행복보다 더 중요한가? 중요하다면 목표로 정한 시간 내에 경제적 자유를 이루는 것보다 더 중요한가?

 

포기하기 어려운 물건이 있다면 포기했을 때 은퇴 시기를 얼마나 앞당길 수 있는지 계산을 해보는 것이 판단을 하는 데 큰 도움을 줄 것이다.

 

*. 매몰 비용

매몰 비용이란 상품의 실제 시장 가치나 미래의 가치를 반영하지 않은 채 이미 지불한 금액을 바탕으로 물건의 가치를 매길 때 생긴다. 기본적으로 투자한 돈은 이미 사라졌으니 물건을 보관할지 버릴지 결정할 때 고려하지 말자. 재킷은 더이상 200달러 짜리가 아니라 중고 판매점에서 팔리는 금액이 실제 가치다.

 

Chapter 6. 안녕, 코로나도

파이어를 추구하는 것이 생활비가 싼 곳에서 살아야 한다는 것을 의미하는 것은 아니다. 물론 주거비와 자녀양육비 등은 대도시가 훨씬 비싸지만 어떻게 사는지가 더 중요하다. 우선 순위가 가족과의 시간이라면 꼭 대도시에 살 필요가 없고 편리한 대중 교통, 값싼 식료품, 공짜 오락거리 등이 더 중요하다면 대도시에 살면서 비용의 균형을 맞추어 파이어를 추구할 수 있다. 

 

Chapter 7. 새로운 여정을 시작하다

"경제적 자유를 추구하는 것이 인생에서 중요한 것을 되찾고 밀레니얼 세대의 우울증*을 치료하는 하나의 방법이라고 봅니다."

 

이 말에 아주 격하게 공감한다. 현재 직장인들이 가장 무서운 게 뭘까? 열심히 일해도 집 한 채 살 수 없는 삶, 집 한 채까지는 바라지도 않고 열심히 일을 해도 40~50대가 되면 자연스럽게 명퇴를 권유하는 회사들, 그 이후의 보장받지 못하는 삶. 이런 게 가장 무서운 것 같다. 열심히 일을 해도 나의 암울한 미래는 계속해서 어둠만 보여줄 뿐 결코 밝아지지 않는다. 그러나 경제적 자유를 추구할 수 있다면 어떨까? 내 미래가 두려울까? 두려움보다는 어서 빨리 시간이 지나기를 바라지 않을까 싶다. 지금 열심히 일하고 투자하고 내가 노력한다면 경제적으로 어려움이 없을 것으로 생각이 되는데, 대부분의 우울증은 크게 사라질 것으로 생각된다.

 

*. 밀레니얼 세대의 우울증이란 학업을 마치고 '현실 세계'에 발을 내딛은 후 앞으로 수십 년 동안 9시에 출근하고 5시에 퇴근하는 직장 생활을 해야 한다는 것을 깨닫고 '이게 다야?' 하면서 생기는 일반적인 기분의 상태를 말한다.

 

Chapter 8. 인덱스 펀드가 도대체 뭐지?

버는 것보다 적게 쓰고 남은 돈은 인덱스 펀드에 투자하라.

 

파이어족이 되기 위해 절약하는 것이 Base라면 투자는 그 시기를 훨씬 빠르게 앞당겨 줄 수 있는 기폭제다. 인덱스 펀드는 주식 시장에서 개별적으로 주식을 살 필요가 없으며, 주식 시장을 이해하거나 위험 또는 '큰 손실'을 감수하지 않아도 투자할 수 있다. 미국 주식 시장은 주주 환원 정책이 잘 잡혀있어 배당금을 꾸준히 지급하고 배당금을 지속적으로 늘린다. 게다가 미국 시장은 우리가 생각할 수 없을 정도로 매우 크다. 미국 주식에 투자하라고 권유하는 것은 아니지만 자본금을 더 빠르게 모으기를 원한다면 아주 좋은 선택지라고 생각된다.

 

Chapter 9. 파이어에서 배우다

① 버는 돈보다 적게 써라. 최대한의 금액으로 가능한 빨리 저축하는 것이 특정한 방법을 찾아서 투자하는 것보다 훨씬 중요하다.

② 차액을 투자하자. 기본적으로 파이어는 돈을 목적으로 일하는 것이 아니라 당신을 위해 돈이 일하게 만드는 것이 핵심이다. 예/적금을 할 경우 인플레이션 때문에 돈은 그 가치를 잃기 때문에 주식 시장에 투자하자. 주식의 위험성과 주가를 걱정하는 것은 시간 낭비이다. 역사적으로 봐도 주식 시장은 시간이 지나면 상승하므로 주식을 사서 장기간 보유해야 한다.

③ 자동차와 집 구입 예산을 눈여겨보자.

 

Chapter 10. 가족과 절약

 

Chapter 11. 꿈꾸던 집인가 아니면 꿈꾸던 삶인가?

스타벅스 커피에 쓰는 돈을 걱정하기보다 큰 지출(집)과 반복적인 지출을 제대로 관리하자. 자잘한 스트레스는 큰 스트레스가 해결되면 절로 사라진다.

 

Chapter 12. 파이어 친구 찾기

미국에는 파이어족이 된 사람, 원하는 사람들이 이미 많기 때문에 파이어족 커뮤니티도 많이 형성되어 있다. 혼자 하는 것보단 둘이, 둘보단 여럿이서 함께 고충을 나누고 격려할 수 있기 때문에 친구를 찾는 것도 좋을 것 같다.

 

Chapter 13. 파이어가 번지고 있다

 

 

이 책은 한 가족이 파이어족을 결심하고부터 어떻게 파이어족이 되었는지에 대해서 얘기하고 있다. 물론 미국이라 내가 살고있는 한국의 상황과는 100% 맞지 않을 수 있지만 파이어족의 가치관, 방법에 대해서 세세하게 알려주고 있어 파이어족의 길라잡이가 되기에 아주 훌륭하다. 더불어 다양한 소득을 가진 사람들이 어떻게 파이어족이 됐는지, 어떤 게 가장 중요한 것인지 등에 대해서 소개가 되어 있어 참고하기 좋다. 

 

미국형 파이어족이 되기엔 자본금을 모으는 데 너무 많은 시간이 필요할 것 같아 한국형 파이어족이 되고자 한다. 전체적인 큰 흐름을 알게 됐으니 한 단계씩 차례대로 도전해볼 계획이다. 파이어족이 궁금하거나 되고 싶은 사람들에게 이 책을 추천한다.

 

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